Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке

В последнее время многие клиенты банков стремятся воспользоваться возможностям сокращения уровня процентной ставки по ипотеке. Это относится к заемщикам Сбербанка, которым хочется снизить размеры выплат по ипотечному кредиту. Есть определенные рыночные показатели, которые могут быть уменьшены, если воспользоваться для этого специальными методами. Но при этом, когда снижается процентная ставка по ипотеке, это должно быть произведено в рамках установленного законодательства.

В настоящее время у клиентов имеется возможность не только произвести снижение процентной ставки, но и также повлиять на сроки кредитования и прочие моменты. Но стоит отметить, что любые действия в отношении кредитного договора производятся исключительно с участием руководства Сбербанка. Оно принимает решения касательно одобрения, или отказа в тех или иных манипуляциях.

процентная ставка по ипотеке

Какие основные причины для снижения процентной ставки

В Сбербанке многие клиенты разочарованы, поскольку ранее они произвели оформление ипотек под более высокие проценты, чем могли бы это сделать сейчас. Договор уже подписан, и менять его условия уже поздно. Редактировать документ по ипотеке имеется возможность только в исключительных случаях. Составлением таких документов в кредитном учреждении занимается команда специалистов. В них предусмотрены все пункты и нюансы. И если клиент решает снизить ставки по ипотеке через сбербанк, то чтобы бумага имела законную силу, она должна быть подписана обеими сторонами по договору.

Стоит помнить о том, что в кредитном договоре прописаны условия внесения изменений, права и обязанности сторон. По этому документу процентная ставка не может быть увеличена. Это является нарушением со стороны кредитного учреждения. Однако ее понижение считается банковским правом, обязать учреждение сделать это никто не может. Представители организации принимают такое решение на свое усмотрение и в зависимости от того, какие обстоятельства у клиента. Для снижения процентных ставок заемщик должен обратиться с заявлением в ближайшее отделение банка. Оно будет рассмотрено Сбербанком, после чего клиенту получит решение по нему. Если заемщик обращается в учреждение для того чтобы процентные ставки были снижены, то финансовое учреждение обязано принять заявление на рассмотрение. В противном случае это будет считаться нарушением.

Какие основные причины для снижения процентной ставки

Причины для снижения процентных ставок

На сегодняшний день по ипотеке выделяется несколько причин для снижения ставок. Наиболее распространенными являются следующие:

  • Клиент Сбербанка стал участником одной из государственных программ, по которой он может воспользоваться льготами;
  • На рынке процентные ставки стали ниже, чем во время подписания договора между заемщиком и кредитным учреждением;
  • Пере кредитование. Такой вид процедуры для снижения показателей по процентной ставке применяется в ситуациях, когда у заемщика существенно ухудшается материальное положение, и он больше не может ежемесячно оплачивать установленные по договору суммы. Сбербанк всегда в подобных ситуациях идет на встречу своим клиентам.

Когда заемщик подает заявление на понижение процентов по ипотечному договору, то на эту процедуру не стоит возлагать большие надежды. Высока вероятность получения отказа. Сбербанк, как и многие другие банковские организации в таких случаях может потерять существенные размеры прибыли. Поэтому снижение ставок по ипотекам производится только при наличии веских причин для этого.

Какие методы предлагает Сбербанк для снижения процентов по ипотечным договорам

Если клиентом ранее была оформлена ипотека под стандартные проценты, которые были оптимальны на момент подписания соглашения, то он может заполнить заявку для того чтобы его условия были пересмотрены, а ставка снижена. Эта возможность предоставляется только добросовестным заемщикам, которые ежемесячно вносили платежи по кредиту без задержек и начисления штрафов.

 

В настоящее время Сбербанк предлагает следующие варианты снижения процентных показателей по договору:

  • Снижение ставок по заявлениям;
  • Реструктуризация;
  • Пересмотр условий соглашения после решения судьи.

Такие решения для тех, кто взял ипотечную ссуду под более высокие проценты являются законными мерами. Но стоит помнить о том, что даже Сбербанк не может предоставить гарантию эффективности этих методов. Каждый случай рассматривается индивидуально. И не имеется никакой гарантии, что после применения одного из таких решений ипотечный кредит станет дешевле для заемщика.

Снижение процентов по ипотекам после подачи заявления

Самым простым методом для того чтобы сделать процент по ипотечному договору меньше это заявление. Подать его имеется возможность на официальном портале Сбербанка или же на Домклик. Также клиенты могут обратиться в ближайшее отделение кредитного учреждения для его подачи. Эта процедура в последующем никаким образом не окажет влияние на кредитную историю гражданина и на его участие в государственных программах, которые предлагают воспользоваться льготами.

Снижение процентов по ипотекам после подачи заявления

Для тог чтобы ставка была уменьшена, требуется соблюдение следующих условий:

  • Своевременная оплата ипотеки. Если клиент относился внимательно к платежам и не допускал просрочек, то ему может быть предоставлена такая услуга;
  • Кредитный договор был заключен более года назад. Если с момента заключения соглашения не прошло года, то заявки не рассматриваются;
  • Не была проведена реструктуризация ранее;
  • Размер долга по ипотекам составляет от 500000 рублей.

Заявки рассматриваются кредитным учреждением на протяжении тридцати дней.

Реструктуризация долговых обязательств по ипотекам

Если клиент не может исполнить взятые на себя обязательства по ипотечному кредитованию, он может обратиться в финансовой учреждение с заявкой для проведения реструктуризации долга. Благодаря сокращению сроков по договору, имеется возможность сделать процент по ставке на 0.5-1 пункт. Для того чтобы банком было принято во внимание такое решение, потребуется подать заявку в ближайшее отделение финансового учреждения. Но при этом должны быть серьезные обстоятельства. Для того чтобы заявка была рассмотрена, Сбербанку требуется к заявлению приложить следующие наименования бумаг:

  • Справка с рабочего места клиента, которая подтверждает уровень его текущего дохода;
  • Копия документа, который служить доказательством, что гражданин был переведен на новую должность;
  • Документ, который подтверждает начисление гражданину пенсии;
  • Справки, которые подтверждают, что клиента имеется стабильный доход.

Такой метод применяется банковскими учреждениями в ситуациях, когда им хочется удержать клиентов, имеющих намерения выполнить процедуру рефинансирования для перехода в другой банк.

 

Понижение процентов через суд

Если человек пользуется ипотекой, то в некоторых случаях сократить проценты пор ней он может через суд. Такой метод в основном применяется в ситуациях, когда банковская организация в одностороннем порядке увеличивает процентные начисления по кредиту. Для решения проблем необходимо написать заявление в суд с просьбой рассмотрения дела об уменьшении процентов по ипотечному кредитному договору. Так представители банка будут объяснять решение об их увеличении в судебном порядке. После чего судья вынесет свое решение. Для рассмотрения дела в рамках судебного заседания от клиента потребуется также следующий пакет документов:

  • Копия паспорта или другого документа, удостоверяющего личность;
  • Регистрационные данные. Если гражданин является иностранцем, то требуется подтверждение его гражданства;
  • Дубликат ипотечного договора;
  • Документы, которые служат подтверждением, что заемщик каждый месяц вносил платежи своевременно;
  • Справка, в которой указан остаток долга по ипотечному кредитованию;
  • Дубликаты документов на недвижимость;
  • Копии переписок с банком, если таковые имеются;
  • Справка об уплате государственной пошлины.

Оригиналы всех документов необходимо иметь при себе, когда судья будет рассматривать материалы по делу. На моменте судебного разбирательства клиенту необходимо платить кредит каждый месяц по повышенным ставкам. Если судьей будет принято решение в его пользу, то в последующем кредитной организацией эти затраты будут возмещены.

Что дает участие в социальных программах: реально ли снизить проценты по кредиту

Участие в государственных социальных программах является отличным шансом для того чтобы проценты по ипотекам были снижены. Они в основном предназначены для таких категорий граждан, как:

  • Родители или опекуны, на иждивении которых находятся несовершеннолетние;
  • Ветераны боевых сражений;
  • Инвалиды;
  • Родители детей с ограниченными возможностями;
  • Заемщики, у которых ребенок не достиг 24 лет и обучается в высшем учебном заведении.

Что дает участие в социальных программах: реально ли снизить проценты по кредиту

Для участия в одной из социальных программ для начала подайте заявку. Она будет рассмотрена Сбербанком в кратчайшие сроки. Его представители решат, подходит ли клиент, который подал заявление под требования:

  • Уровень семейного дохода заемщика не должен быть больше двух прожиточных минимумов, установленных в конкретном регионе. Это показатель берется за последние три месяца;
  • Оплата в месяц стала больше на 30 процентов с того дня, когда было подписано соглашение между банковской организацией и заемщиком.

Заявки принимаются на официальном сайте банка, на портале Домклик и в офисах кредитного учреждения.

Оцените статью
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

  1. Петр

    Пять раз писал заявление о снижении процентной ставки через он лайн, все время оказывали. За 7 лет ни одной просрочки. Наплевательское отношение к клиенту. На сегодняшний день закрыл все вклады в сбербанке. Планирую перевести зарплату в другой банк, затем рефинансирование ипотеки. Надеюсь в будущем не сталкиваться со сбером.

    Ответить
    1. Администратор автор

      Я писал 1 раз и мне подтвердили, снизили на 1%, попозже хочу повторно отправить заявление, чтобы еще снизить

      Ответить
      1. Эльвира

        Подскажите пожалуйста, где искать это заявление? никак не могу найти. Заранее спасибо!

        Ответить
        1. Администратор автор

          Скорей всего сейчас у вас не получится подать заявление, потому что на сайте https://rate.domclick.ru написано следующее:
          “Рассмотрение заявлений о снижении процентной ставки по действующим ипотечным кредитам не производится”
          Нужно следить за изменениями и когда Сбербанк вновь будет рассматривать заявления о снижении ставок по действующим ипотекам – подать на рассмотрение.
          За уточнением информации лучше позвонить в Сбербанк.

          Ответить
          1. Кристина

            Плачу исправно ипотеку уже 7лет, подавала заявление дважды на понижение процентной ставки, как только вышла данная программа. В итоге протянули время, три месяца, придумали пунктик, ранее в условия его небыло, по которому не прохожу и все, отказ. В этом весь Сбербанк. На сколько он был лояльным по процентным ставкам и удобству для людей, на столько стал отвратительным ШКУРОДЕРОМ! Сейчас самый захудалый банк предлагает лучшие условия нежели Сбербанк! Вывела от туда все вклады и зарплату. Будем оформлять рефинансирование в другом банке. Согласна со всем вышесказанным. Вообще не дорожат клиентами!

      2. Аля

        Подскажите что писали в заявлении , чтоб увеличить вероятность одобрения, буду признательна

        Ответить
        1. Администратор автор

          Было 2 года назад, сейчас и не вспомню. Но точно помню, что ничего особенного в нем не было, шаблонное заявление с текстом примерно таким: “Прошу снизить процентную ставку по кредитному договору 00000 в связи с понижением ключевой ставки ЦБ РФ”

          Ответить
          1. Оксаан

            а сейчас посылают на такое ответ, что нет действующих программ вот и все уже писала 2 раза , даже один раз через обращение к Президенту и все равно ФИГ ставка по ипотеке 13,25%

    2. Ольга

      Дайте пж ссылку на страницу где можно подать заявление на снижение ставки по ипотеке

      Ответить
  2. Зинаида

    Сбербанк с час по сути стал не государственным банком один обман проценты жгут просто ужас и почему Путин В.В.до них не до берется подержи поддержки молодым семьям в итоге такие % платим не выносимо просто!!!!!!!!!!

    Ответить
    1. Администратор автор

      А я вот с вами не согласен, так как на ипотеку в Сбербанке самые выгодные проценты и как раз поддержка молодых семей в Сбербанке выгоднее, чем в других банках.

      Ответить
      1. галина

        нет ни какой поддержки где 6 процентов для семей с 2 детьми 10.2 дерут вы о чем

        Ответить
        1. Администратор автор

          В этой статье речь идет не о 6 процентах, а о снижение процентной ставки по действующей ипотеки. Если Вас интересует ипотека с гос поддержкой под низкий процент, то можете найти нужную информацию например тут: https://dom-click.ru/ipoteka-sberbanka-pod-5-prots-entov-usloviya-polucheniya/

          Ответить
      2. Сергей

        сбербанк перестал уже был самым выгодным банком в плане ипотеки. Вы уверены, что хорошо знаете его альтернативы, просто складывается ощущение, что вы сотрудник Сбера

        Ответить
      3. Анна

        У меня есть ипотека в Сбербанке, с 2017 года. У меня родился ребенок, мне меньше 35 лет. Я могу перейти на программу Жилье для молодой семьи? Или подать заявление на снижение ставки? Доход меньше двух прожиточных минимумов. Где взять шаблон заявления?

        Ответить
  3. Полина

    Для меня очень удивительно то, что рефинансировать ипотеку других банков сбербанк предлагает под более низкий процент. А я как многолетний клиент сбербанка с отличной репутацией не могу снизить свою ипотечную ставку. Почему такое отношение к своим клиентам???

    Ответить
    1. Администратор автор

      Здравствуйте, Полина! Данный сайт является не официальным сайтом компании ДомКлик, а справочно-информационным. Мне удалось понизить процентную ставку на ипотеку ранее взятую в Сбербанке. Для этого я подал заявление тут дистанционно, его рассматривали примерно 2 месяца и приняли положительное решение. Моя процентная ставка снизилась на 1% и сейчас составляет 10.5%. Попозже я хочу попробовать подать заявление повторно, если я не ошибаюсь, это можно делать каждый год. Так же для более подробной информации можете обратиться по номеру телефона горячей линии ДомКлик 8-800-100-19-00

      Ответить
    2. Evgenia

      И не говорите! Тоже самое, пишу им пишу о снижении ставки , ответ: нет такой программы))) А для новых клиентов (для того чтобы их заманить) да пожалуйста! Разочарована….

      Ответить
  4. Ольга

    7й год платим ипотеку,11,25%.писали не раз на снижение просьбу…бестолку, ушли бы уже давно в другой банк, да с детьми собственниками все отказывают, так и вынуждены быть привязанными к сберу ещё на 14 лет(((да ещё и под высокий %,чем сейчас на рынке

    Ответить
    1. Администратор автор

      Скорей всего одобряют не всем, все-таки банкам не выгодно снижать ставки

      Ответить
  5. Ксения

    Здравствуйте,в 2018 году взяли ипотеку на вторичное жильё под 9,5 процентов,в 2020 году ждём рождения второго ребёнка.Подскажите,пожалуйста,есть ли возможность снизить ставку на постоянной основе?Или лучше перейти в банк с более выгодными условиями?

    Ответить
  6. Михаил

    Подскажите где можно написать заявление по снижение %ставки в электронном виде, можно ссылку!

    Ответить
  7. Юлия

    Когда вновь в Сбербанке заработает программа по снижению процентных ставок по действующим ипотекам?

    Ответить
  8. Алексей

    Ставка по ипотеке 11,75%. Ни в какое сравнение с существующими сейчас ставками не идет. Если Сбер не хочет идти на встречу своим клиентам и сохранить их, то буду рефинансироваться в другом банке. Давно уже для этого ЗП перевел в другой банк.

    Ответить
  9. девушка

    Сделаете прописку детей на другой адрес. У вас же есть родственники.

    Ответить
    1. Нина

      Брали вторичное жильё в ипотеку в 2016 году,один раз уменьшили процентную ставку на 11 с чем то, в 2018 родился третий ребёнок. Сижу в декрете. Мы можем сейчас пройти по какой нибудь программе по снижению процентов?

      Ответить
  10. Евгений

    Пришел в банк, там сказали, что не понижают ставки. Даже заявление не дали написать (г. Орёл)

    Ответить
  11. Ольга

    Подскажите, если придти с заполненным заявлением в банк его примут? Или могут отказать в приеме?

    Ответить
  12. валентина

    Граждане России находятся 2в банковском рабстве” благодаря президенту РФ, который с чиновниками не следят за дискриминацией граждан.
    Почему одни платят 11,75, а другим 8.
    Чем больше разница тем больше банки получают от государства.
    Чиновники и судьи не исполняют решения Госсовета , в законах- отсутствуют нормы позволяющие делать платежи двумя методами дифференцированными и аннуитетными. Понятие аннуитетного платежа нет в законах, разница в миллион и.т.д.

    Ответить
  13. Сергей

    При визите в банк с вопросом о возможности снижения ставки специалисты задали вопрос: “родился ли у меня ребенок?” Я отвел, что нет. Далее мне сообщили, что Сбербанк не снижает в таком случае ставки и попросили обратиться в другой банк. Полный непрофессионализм сотрудников!

    Ответить