Как оформить страхование жизни при ипотеке от Сбербанка

Как оформить страхование жизни при ипотеке от Сбербанка
Как оформить страхование жизни при ипотеке от Сбербанка

При получении денег по ипотечному кредиту в любом банке потребуется оформление страховок. Некоторые виды являются обязательными, другие – добровольными. Ко второй категории относится страхование жизни при ипотеке в Сбербанке. Несмотря на то, что покупка этого полиса необязательна, его приобретение может во многом облегчить жизнь заемщика. Как же правильно оформить ее?

Что такое ипотечное кредитование?

Под ипотечным кредитованием понимается целевое финансирование, направленное на приобретение недвижимости – квартиры или частного дома. Поскольку кредит выдается на удовлетворение определенных нужд, то при его оформлении потребуется предоставление не только обычного набора документов (паспорт, ИНН, СНИЛС, справки о доходах и т.п.), но и дополнительных, касающихся приобретаемого имущества. Также такой вид ссуды является залоговым. Приобретаемое имущество и становится предметом залога. Пока заемщик не рассчитается с банком, он не сможет продать свою недвижимость или сдать ее в аренду. Только после полного погашения обязательств владельцу будет выдано новое свидетельство о собственности на жилье, где это ограничение будет снято.

Читайте также: Список страховых партнеров Сбербанка по ипотеке

Какие страховки обязательны при ипотеке в Сбербанке?

Ипотека подразумевает страхование имущества, находящегося в залоге. Это требование установлено на законодательном уровне в Гражданском кодексе РФ (статья 343) и Федеральном законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. Поэтому при заключении ипотечного договора как минимум одну страховку оформить придется.

Для чего нужно страхование жизни при ипотеке в Сбербанке?

Указанное выше имущественное страхование относится к числу обязательных. Прочие же страховки являются добровольными. К ним относится и страхование жизни и здоровья. Далеко не все клиенты банков осознают необходимость защиты по такому страховому полису. Ипотечный кредит предоставляется на длительный срок, порой до 20-25 лет. За это время может произойти все что угодно. Например, в результате болезни или несчастного случая человек может потерять работу. Но долг перед кредитной организацией у него все равно останется, и выплачивать его придется. Именно в этом случае и придет на помощь страхование жизни.

Следует упомянуть и еще одно обстоятельство, которое делает страхование жизни желательным при подписании ипотечного договора. Выдавая кредит, банк берет на себя определенные риски, в том числе и риск невозврата займа. Оформление страхового полиса эти риски минимизирует. Поэтому и условия кредитования могут быть более щадящими. Например, можно рассчитывать на пониженную процентную ставку. Учитывая длительность выплаты задолженности по ипотеке перед Сбербанком, даже 0,5% за этот срок выльются в весьма ощутимую сумму.

От чего защитит страховка?

Полис покроет задолженность заемщика, если он потеряет стабильный источник дохода в результате тяжелого заболевания или несчастного случая. Предусматривается и случай получения группы инвалидности. Потеря трудоспособности может наступить и в результате травм, катастроф и стихийных бедствий. В конце концов, может произойти и летальный исход. В этом случае все расчеты с банком должны будут осуществлять наследники заемщика. Но подобных последствий можно избежать, если при подписании ипотечного договора гражданин застрахует свою жизнь и здоровье. Тогда у него появится финансовая защита, а банк не заберет недвижимость в счет погашения задолженности.

Читайте также: Какой будет сумма страхования в Сбербанке при получении ипотеки

Порядок оформления страхования жизни при ипотеке

Для того чтобы застраховать свою жизнь, следует придерживаться такого алгоритма.

Сначала следует ознакомиться с предложениями страховых компаний, аккредитованных Сбербанком, и выбрать оптимальные для себя условия. Можно обратиться и в дочернюю компанию «Сбербанк – Страхование жизни». На этом шаге нужно также убедиться в надежности выбранной организации. Конечно, проверку все они уже проходили, когда получали аккредитацию. Но наведение дополнительных справок лишним никогда не будет. Следует проверить рейтинг компании, опыт работы, найти отзывы о том, как быстро осуществляются выплаты при наступлении страхового случая.

Далее нужно выбрать риски, которые будут застрахованы. Не обязательно указывать в договоре все возможные случаи. Заемщик может определить их набор по своему усмотрению. Например, в компании «Сбербанк – Страхование жизни» такая возможность предусмотрена.

Выбрав компанию и определив перечень рисков, нужно ознакомиться со списком необходимых документов для заключения договора. Кроме паспорта и документов на недвижимость при заключении соглашения о страховании жизни потребуются медицинские справки и выписки. Возможно, что у выбранной организации есть требование о прохождении полного медицинского осмотра.

Последний шаг – подписание договора. Прежде чем ставить свои подписи под любым документом, с ним нужно внимательно ознакомиться. Если что-то будет непонятно, нужно обязательно уточнить это положение у менеджера. Возможно, что работник будет торопить и настаивать на скорейшем оформлении документов. Не надо поддаваться на такие провокации, ведь полис будет действовать много лет. А страховщики и банки в любом случае действуют в первую очередь в собственных интересах.

Действия при наступлении страховых случаев

Если избежать несчастья не удалось и страховой случай все-таки наступил, то в первую очередь необходимо известить об этом не только страховую компанию, но и банк. Это нужно сделать потому, что в дальнейшем именно кредитная организация будет получателем денежных средств от страховой.

Далее следует подать заявление, подробно описав обстоятельства наступления страхового случая. Все указанное должно быть подтверждено документально. Кроме того, страхователь (или его родственники в случае смерти заемщика) должны доказать, что не имело место умышленное причинение вреда здоровью или жизни. На этом же шаге нужно уточнить, не потребуются ли дополнительные документы.

После того как все документы собраны, страховая компания начинает их проверку. Если все в порядке, то она перечисляет денежные средства на ссудный счет клиента в банке. Здесь возможна ситуация, когда страховка была оформлена на крупную сумму и остаток по кредиту не только закрывается полностью, но еще и остаются свободные деньги. Тогда нужно дать распоряжение страховой организации о перечислении их на счета иных лиц.

Можно ли отказаться от страхования жизни при ипотеке?

Как уже было сказано, страхование жизни является добровольным. Можно отказаться совершенно легально. Так, Закон о защите прав потребителей запрещает навязывать дополнительные услуги, возводя их в ранг обязательных. Да, банк будет настаивать, что без этого полиса в кредите откажет или же ставка по кредиту будет сильно повышена. Но надо понимать, что это незаконно. С другой стороны, надо подумать и о том, как платить кредит, если с заемщиком что-то случится и он станет неплатежеспособным.

Можно ли вернуть страховку?

Это также можно сделать на законных основаниях. Во-первых, существует такое понятие как «период охлаждения». Он равен 14 дням с даты подписания соглашения и предоставления денежных средств. Для этого нужно только подать соответствующее заявление. Банк и страхования компания будут обязаны расторгнуть договор и вернуть уплаченные по нему средства за вычетом истраченных за дни пользования полисом.

Также можно вернуть часть денежных средств, если кредит был погашен досрочно. В этом случае страховая премия пересчитывается пропорционально сроку действия полиса. Но в любом случае перед подписанием договора следует внимательно ознакомиться с его условиями в части возможности отказа от страховки жизни. Иногда такая возможность не предусматривается.

Читайте также: Можно ли вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке

Заключение

При заключении ипотечного договора обязательным является только один вид страхования – имущественный. Решение о приобретении других программ является добровольным. Заемщик на законных основаниях может от них отказаться. Но нужно хорошо подумать: возможно, лучше потратить некоторую сумму на страховку и не воспользоваться ею, чем попасть в затруднительное положение и потерять свое жилье. Перед подписанием соглашения следует внимательно ознакомиться со всеми его условиями. Если что-то непонятно – нужно обязательно уточнить. И помните: в жизни может многое случиться. Страховка вряд ли будет лишней.

Скачать приложение Домклик на android
Скачать приложение Домклик на android
Скачать приложение Домклик на iPhone
Скачать приложение Домклик на iPhone