Полное страхование ипотеки от Сбербанка — имущество, недвижимость, здоровье

Полное страхование ипотеки от Сбербанка - имущество, недвижимость, здоровье
Полное страхование ипотеки от Сбербанка - имущество, недвижимость, здоровье

При покупке квартиры по ипотеке приобретаемую недвижимость необходимо передать в залог. Это установлено законодательно. Но возможно приобретение и других полисов по желанию клиента. Они не только будут полезны заемщику, но и помогут получить кредит на более выгодных условиях.

Какие виды страхования могут быть при ипотеке в Сбербанке?

При заключении договора ипотеки в Сбербанке возможны три вида страхования: имущественное, жизни, титульное.

Имущественное страхование

Заключая ипотечный договор, необходимо застраховать недвижимость. Страховыми случаями здесь являются те, при которых жилье получит повреждения или будет полностью уничтожено. Это может произойти вследствие аварий, катастроф, хулиганских действий третьих лиц.

Страхование жизни и здоровья

Этот вид страхования подразумевает защиту заемщика в случае утраты им трудоспособности из-за несчастного случая или тяжелого заболевания либо летальный исход. Тогда при наступлении страхового случая страховая компания оплатит долг клиента перед банком.

Титульное страхование

Такой вид страхования встречается нечасто. На нем может настаивать сама кредитная организация, в случае если права собственности заемщика могут быть оспорены. Решение принимается обычно после изучения документов на объект недвижимости.

Комплексное страхование

Возможно также заключение комплексного договора, который предусматривает совмещение нескольких видов страхования. Это более выгодный вариант, поскольку  в соглашении содержится расширенный перечень рисков.

Какой вид страхования является обязательным?

В обязательном порядке нужно страховать только имущество, передаваемое в залог по договору ипотеки. На это указывают Гражданский кодекс РФ и Федеральный закон «Об ипотеке».

Что дает страхование ипотеки заемщику?

Основное, что дает любая страховка – это финансовая защита. Особенно это актуально, когда речь идет об ипотечном кредитовании. Ведь такой заём выдается на весьма долгий срок, а за это время может произойти все что угодно. Заемщик может потерять трудоспособность, получить инвалидность, заболеть, в конце концов, умереть. Долг от этого не спишется. Тогда останется только один вариант – передать залоговое имущество банку. Особенно обидно, когда такое случается в конце срока действия договора ипотеки. Ведь основная часть денежных средств уже уплачена, а квартиры заемщик лишился. А в случае смерти клиента долг будут вынуждены гасить его наследники. Поэтому страхование хоть и кажется лишним расходом, все же является весьма полезной вещью. Нужно тщательно обдумать все «за» и «против» и не отказываться от предлагаемых услуг сразу же. Нужно оценить возможные последствия такого шага. Все-таки лучше потратить определенную сумму, но быть уверенным, что при возникновении непредвиденных обстоятельств не придется оставаться один на один со своей проблемой.

Как заключить договор

Договор страхования можно заключить у страховщика или в банке. А еще есть вариант оформить страховку онлайн. Для этого существует система ДомКлик, которая разработана специально для обслуживания ипотечных договоров. Через нее можно не только подобрать объект недвижимости и оформить ипотечный договор, но и получить полис и регулярно продлевать его. То же самое можно сделать и через систему дистанционного обслуживания «Сбербанк Онлайн».

Можно ли отказаться от страховки при ипотеке?

Заключить договор ипотеки без приобретения каких-либо страховых полисов вообще не получится, поскольку имущество застраховать придется в обязательном порядке. Также необходимо и титульное страхование, если на этом настаивает кредитная организация. Но что касается страхования жизни и здоровья, то здесь заемщик вправе принимать решение самостоятельно. Отказаться можно еще при оформлении документов на ипотеку для Сбербанка. Конечно, банк будет настаивать на приобретении полиса. При этом сотрудники кредитной организации могут говорить, что без этой страховки банк откажет либо повысит ставку. Такое поведение незаконно, поскольку нарушает права потребителей.

Самый простой способ отказаться от страховки жизни – расторгнуть договор в «период охлаждения», который составляет 14 дней со дня заключения ипотечного договора. Если банк будет отказываться это сделать, то необходимо обращаться в территориальное отделение Банка России, чьи указания таким образом нарушаются.

Вернуть страховку можно и в случае, если ипотека была погашена досрочно. В этой ситуации необходимо после последнего платежа получить в банке справку об отсутствии задолженности. Затем нужно написать заявление о возврате денежных средств, приложить страховой и кредитный договоры и полученную справку. После проверки документов страховая премия будет пересчитана в зависимости от срока использования полиса, а остаток денежных средств возвращен заемщику.

Если же клиент решит вернуть страховку после того, как погасил долг досрочно, то это будет сделать значительно сложнее. Единственный вариант – доказать, что полис был навязан. Здесь придется обращаться за услугами грамотного юриста.

Где дешевле оформить полис?

Даже в случае приобретения услуг у одной и той же страховой компании стоимость ее услуг может быть разной. Это зависит от того, где заключать договор.

В первую очередь, выбирать страховщика можно только из списка аккредитованных компаний Сбербанка. В одной стороны, это сужает выбор, с другой – дает уверенность в том, что компания надежная. Ведь любой страховщик, прежде чем получить аккредитацию, проходит серьезную проверку банком. Сотрудничать со страховщиком кредитная организация будет только в том случае, если он удовлетворяет ряду требований, в том числе финансовой устойчивости и платежеспособности.

Страховой договор можно заключить во время оформления ипотеки в Сбербанке. Это очень удобно: не надо ходить отдельно в страховую компанию, подавать туда документы, ждать ответа, потом идти еще раз, чтобы получить полис. Банк имеет право оказывать услуги заключения договора страхования от имени аккредитованной организации. Для заемщика это удобно, но за услуги придется отдельно заплатить.

Другой вариант – оформить полис самостоятельно. Это более долгий способ, но он позволяет сэкономить.

Сберечь свои средства можно и путем заключения договора комплексного страхования. Ведь если заемщик принял решение застраховать не только имущество, но и свои жизнь и здоровье, то не обязательно подписывать отдельные договора и получать несколько полисов. Можно заключить один договор, в котором будут указаны все необходимые риски. Обычно такой договор обходится дешевле, чем несколько по разным видам страхования.

Еще один вариант – обратиться в дочернюю компанию Сбербанка. Полисы могут быть выданы компаниями «Сбербанк страхование» и «Сбербанк – страхование жизни». Они обслуживают клиентов именно этой кредитной организации.

Заключение

Покупая квартиру при ипотеке в Сбербанке, ее нужно в обязательном порядке застраховать. Это требование закона. Но допускается также оформить и полис страхования жизни. Можно подписать отдельные договоры на каждый вид, а можно комплексный, который обойдется дешевле. Также возможно сэкономить и на том, чтобы сделать это самостоятельно, а не в банке. Конечно, страхование в банке будет стоить дополнительных денег, но позволит сэкономить время и упростить процесс оформления документов.